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防止学生贷款破坏您的房屋所有权

<p>作者:Mitchell D Weiss当我即将大学毕业时,我父亲的一位朋友搂着我,并传递了一些智慧:“永远不要花太多钱,孩子们”我们得到很多建议'首先开始,大多数未经请求的,其中大多数都被遗忘了,但我们总是知道什么时候我们错过了好东西 - 我们希望得到它可能产生影响的建议具体来说,我说的是今天的大学毕业由于巨额债务很难获得抵押贷款他们正在采取Young Invincibles最近的一项研究强调了这个问题,那么你怎么知道你的债务是否会损害你获得抵押贷款的机会</p><p> YI报告的指导方针侧重于评估抵押贷款申请时考虑的两种债务与收入比率:联邦住房管理局(FHA),它提供低首付抵押贷款,并将住房成本限制在不超过31%的税前收入;无所不包的后端比率为43%其他贷方设定了自己的参数,并且在所有情况下,信用评分和信用局报告也有效</p><p>显然这是学生将来知道的方式这是有益的他们负债累累 - 但我们在这里,所以让我们讨论处理今天存在比例的问题如果买房子对你很重要,如果你是众多无法通过上述债务收入测试的人之一,你有几个选项 - 支付更多首付款或花时间改善您的状态以下是您如何从预算中实现这一目标您的目标应该是最大化收入,减少支出,获得收入,以及您是否可以选择高薪工作或工作在工作时间之外,知道贷方通常对“总收入”的构成有相当广泛的看法</p><p>例如,FHA(和其他人)可能会选择将其定义为包括工资,薪水和小费 - 用于全职和部分工作时间工作 - 以及应税利息,股息,退款(例如来自您的州所得税),资本收益和其他应税收入是关于您的开支,过度消除 - 特别是那些可以让您更深入债务的人(例如信用卡收费成为账面余额)接下来,通过攻击您的所有高息贷款,例如信用卡和个人信贷,这笔金额将用于任何债务担保的再融资,包括年度百分比率(APR)到您的决策过程中</p><p>例如,假设您持有余额信用卡收取24%的利息,你有机会将其转移到164%的利率,但余额如何转让费</p><p>假设新卡收费4%</p><p>因此,通过使用APR计算器(例如,这是由efundacom提供),您意识到您没有收益,因为在4%费用生效后,164%的卡最终将花费2399%您的下一步应该是申请救济如果您的教育贷款总额超过税前工资的10%,请查看政府的基于收入的还款计划(IBR),该计划将家庭收入与贷款支付的可承受性联系起来,以及贷款合并和公共服务贷款救助计划如果您从私人贷款人那里借款,请根据他们延长贷款期限,这与金融服务行业的期望相似,直到危机得到更全面的解决</p><p>一劳永逸,请记住延长贷款期限和降低利率或原谅未偿还部分余额不同您的每月付款将下降,您的债务与收入比率将提高,但您最终将支付的利息总额将增加,因为贷款将需要更长的时间来支付看看你有什么,并考虑是否通过Craigslist或eBay出售你不需要的东西,或通过任何其他方式,只要确保使用收益支付本金,而不是提前支付一些额外的钱这是因为贷款支付包括本金和利息因此,预付款将奖励您的贷款人您的费用,然后考虑再融资或重新计算新的减少余额,以减少未来的付款最终结果这将改善债务和收入状况,并且更强大的信用局报告说你的FICO分数可能需要更长的时间赶上但不要让你在短期内关注你 当所有单词都完成后,信用评分只是您经历的财务生活的一个自然副产品 - 关注基本面,您的分数最终将反映您的工作,并导致您应得到更低的费率和更好的条款什么我们希望能在什么时候产生影响,“如何一次管理四分之一的资金</p><p>”把你的工资看作是四个相等部分的总和 - 假设税率为25%,将住房和债务支付的成本限制在每个不超过25%,你将最终获得25%或更多的其他工资,包括储蓄Mitchell D Weiss最初在Creditcom上发表,是一位经验丰富的金融服务行业高管,金融学副教授和哈特福德大学金融学副教授</p><p>他最近出版了“发生大学:家长和学生实践手册”的作者和“生活方式“:

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